A situação de Fraude Efetiva acontece quando um estelionatário acessa a loja virtual e efetua compras com um cartão de crédito roubado ou clonado. Por ter todos os dados necessários à compra, o processo transcorre normalmente sem qualquer problema. A administradora de cartões de crédito recebe a requisição e aprova a transação dando início ao processo de entrega do produto.

Ao receber a fatura do cartão de crédito com o lançamento indevido, o titular do cartão entra em contato com a administradora e questiona o lançamento alegando não reconhecer aquela compra, o que gera o chargeback. Nesse caso o prejuízo do lojista é total, ficando sem o produto e sem o dinheiro.

A Fraude Efetiva é sem dúvida a fraude com cartões de crédito mais comuns no comércio eletrônico, mas felizmente pode ser identificada quando a loja adota uma política rígida em relação a segurança das transações online, como por exemplo o uso de um bom sistema anti-fraude.

Na situação de Auto-Fraude, o titular do cartão, agindo de má fé, efetua a compra na loja virtual e ao receber o extrato liga para a administradora de cartões de crédito alegando não reconhecer a compra e exigindo o estorno do lançamento na fatura. A Auto-Fraude é muito mais comum do que se imagina e não tem como ser identificada pelo sistema ou gestor de meios de pagamento da loja virtual.

Esse tipo de fraude com cartões de crédito no e-commerce, apesar de comum vai sendo diminuida em função do monitoramento que as administradoras de cartões de crédito vem fazendo sobre clientes com ocorrências deste tipo.

A situação de Fraude Amiga também é um tipo de fraude bastante comum em lojas virtuais. É aquela situação em que a compra é feita por uma pessoas relacionada ao titular do cartão e que tem acesso a todas as informações para concretização da compra, como por exemplo, parentes próximos como filhos, esposa, marido ou irmãos.

Nesta situação especificamente não existe má fé propriamente dita, mas a falta de conhecimento do titular do cartão sobre aquela conta, leva ao pedido de cancelamento da mesma e o seu consequente chargeback.

Essa também é uma situação bem comum, e igualmente difícil de ser previamente identificada. Felizmente, a experiência mostra que em muitos casos o titular do cartão, após ser contatado pela loja virtual,acaba por reconhecer a compra, após identificar o verdadeiro agente da compra.

O chargeback por desacordo comercial não chega a ser considerado uma fraude, embora alguns clientes mal intencionados se valham dessa situação para provocar fraudes no e-commerce. Infelizmente, muitas fraudes com cartões de crédito no e-commerce acabam se revestido de uma capa de legalidade. Uma situação de desacordo comercial ocorre quando o cliente alega que houve um problema qualquer na transação comercial como, por exemplo, erro no preenchimento dos dados do comprador, divergência de assinaturas ou insatisfação do cliente com o produto adquirido. A questão das fraudes com cartões de crédito em lojas virtuais é realmente ameaçadora e deve ser levada em consideração em qualquer projeto de e-commerce.

Chargeback é a devolução da transação de venda pelo emissor em virtude de contestação ou fraude. Pode ocorrer em compras nacionais e internacionais. Segundo as regras estabelecidas pelo mercado de pagamentos eletrônicos (bandeiras de cartões) o chargeback seguem as normas de cartão não presente, para operações realizadas virtualmente.

De programas a lojas suspeitas, a ameaça de fraude online é real, mas você tem as ferramentas para se proteger. As providências para combater fraudes no ambiente virtual são fáceis, basta estar consciente de que as ameaças existem.

Para evitar a fraude online:

• Mantenha sempre atualizado o seu software de proteção e antivírus
• Crie senhas difíceis de serem descobertas
• Ignore e-mails de remetentes desconhecidos
• Use bloqueador de pop-ups
• Faça download de arquivos apenas de sites conhecidos
• Solicite para o seu banco o serviço de "alertas de transação" para acompanhar as suas compras por email ou SMS

Não permita que uma fraude estrague a viagem dos seus sonhos. Antes de sair tome simples providências.

Viaje com inteligência, viaje com segurança:

Aceitos em todo o mundo, mais convenientes e seguros do que dinheiro, os cartões transformaram o modo com que as pessoas fazem compras e transações bancárias. Mas, fraudadores podem tentar roubar as informações do seu cartão e usá-las para débitos não autorizados. Certifique-se de realizar transações de forma a reduzir o risco de fraude.

Para ajudar a combater fraudes em lojas/caixa automático, lembre-se:

O “phishing” é um golpe por e-mail e tenta enganá-lo para que você revele números de cartões, CPF, RG, senhas de contas bancárias e outras informações pessoais. A maioria dos golpes por phishing começa com um e-mail vinculado a um site falso da internet parecido com o verdadeiro - com logotipos e layout gráfico conhecidos - mas falso. Os dados pessoais digitados nesses sites são encaminhados aos fraudadores.

Para combater o phishing:

Se um ladrão obtiver os seus dados pessoais, poderá assumir sua identidade e, possivelmente, abrir contas bancárias, pedir cartões de crédito, emitir cheques e obter empréstimos. Além disso, poderá destruir o seu histórico e dificultar futuros pedidos de crédito. Ladrões de identidade utilizam várias táticas, até mesmo "vasculhar o lixo" à procura de informações pessoais.

Para combater o roubo de identidade:

Já aconteceu de você se inscrever para fazer um "teste gratuito" e depois de alguns meses perceber que está sendo cobrado? Essa é uma tática de propaganda enganosa que o obriga a pedir o cancelamento do serviço ou produto antes do término do período de teste para evitar a cobrança mensal.

Proteja-se contra a propaganda enganosa:

Você sabia que metade de todos os roubos de identidade é cometida por indivíduos com acesso legítimo à sua casa? A sua casa é um lugar seguro, e aqui vão algumas dicas que o ajudarão a mantê-la dessa forma.

Algumas dicas para manter a segurança de seus dados:

Os fraudadores podem enviar cartas de aparência oficial, fingirem ser representantes da Administradora, de instituições financeiras ou mesmo instituições de caridade. Se solicitado a fornecer o seu número de cartão ou outros dados pessoais por e-mail ou telefone, cuidado com fraude.

Algumas dicas podem ajudá-lo a evitar a fraude por telefone:

Você também pode combater fraudes por correspondência: